一个人房贷没还完出意外了怎么办

房贷未还清借款人出意外时，有多种处理方式。若存在抵押物，银行可按合同处置，一般会拍卖房产，拍卖所得先偿还贷款本息和相关费用，剩余归继承人。若有共同还款人，其需继续承担还款责任。若有符合理赔条件的保险，保险赔偿金可用于偿还房贷。若借款人有遗产，继承人继承遗产时要在实际价值范围内清偿房贷债务，放弃继承则无需担责；若遗产价值不足，剩余债务无需继承人承担。

解决措施和建议如下：
1.借款人可提前购买包含房贷偿还保障的保险，降低意外发生时家庭的经济压力。
2.若有共同还款人，应提前明确各自的责任和义务。
3.继承人在面对遗产继承和债务清偿时，要理性评估遗产价值和债务情况后再做决定。
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法律分析：
（1）当房贷未还清借款人出意外且有抵押物时，银行依据合同处置抵押物的做法合法。拍卖房产是常见手段，拍卖所得按顺序分配，先偿还贷款本息和相关费用，剩余才归继承人，保障了银行债权同时兼顾继承人权益。
（2）若存在共同还款人，其需继续承担还款责任，这是基于共同还款的约定。共同还款人在债务关系中具有同等还款义务，可确保银行贷款回收。
（3）若借款人有保险且符合理赔条件，保险赔偿金用于偿还房贷，能减轻继承人或共同还款人的负担，也是保险发挥作用的体现。
（4）关于借款人遗产，继承人继承遗产时要在实际价值范围内清偿房贷债务，放弃继承则无需承担。若遗产不足偿还房贷，剩余债务无需继承人承担，遵循了权利义务对等原则。

提醒：借款人可提前考虑购买房贷相关保险；有共同还款人的要明确各自责任；继承人要清楚继承遗产与承担债务的关系，复杂情况可咨询专业法律人士。
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（一）对于有抵押物的情况，借款人出意外后，银行会依据合同处置抵押物来收回贷款。为避免房产被拍卖给家人带来较大影响，继承人可在了解情况后，尽快与银行沟通是否有其他解决办法。
（二）存在共同还款人的，共同还款人要按规定继续承担还款义务，需及时做好还款安排，保证按时还款。
（三）若有保险且符合理赔条件，相关人员应及时向保险公司申请理赔，用保险赔偿金偿还房贷。
（四）有遗产时，继承人决定继承遗产就要在遗产实际价值内偿还房贷债务。若遗产价值低，剩余债务不用继承人承担。

《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条规定，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。
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1.有抵押物情况：银行可按合同处置抵押物，一般会拍卖房产，拍卖款先还贷款本息和费用，剩余归继承人。
2.有共同还款人情况：共同还款人要接着承担还款责任。
3.有保险情况：符合理赔条件时，保险赔偿金可用来还房贷。
4.有遗产情况：继承人继承遗产，要在遗产实际价值内还房贷；放弃继承则无需担责，遗产不够还房贷，剩余债务继承人不用承担。
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结论：
房贷未还清借款人出意外，有抵押物银行会处置抵押物；有共同还款人共同还款人继续还款；有保险且符合理赔条件可用赔偿金还贷；有遗产继承人在继承价值内偿债，放弃继承则无责，遗产不足偿债剩余债务无需继承人承担。
法律解析：
根据民法典规定，借款合同依法成立受法律保护。当借款人意外离世，若存在抵押物，银行依据合同约定处置抵押物以实现债权，拍卖房产后先偿还贷款本息和费用，剩余给继承人是合理合法的。若存在共同还款人，其在合同中承担了还款义务，自然要继续履行。保险理赔是基于保险合同约定，符合条件赔偿金用于还贷。对于遗产，继承人享有继承权利同时也需承担相应债务，在继承遗产实际价值范围内清偿债务体现了权利义务对等原则。若您在房贷相关法律问题上有疑惑，可向专业法律人士咨询以获取准确法律建议。